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【央视新闻客户端】

网上科普有关“浅议商业银行管理创新 ”话题很是火热
，小编也是针对浅议商业银行管理创新寻找了一些与之相关的一些信息进行分析，如果能碰巧解决你现在面临的问题 ，希望能够帮助到您
。

浅议商业银行管理创新

　 导语： 经济发展的多元化 、竞争的激烈化,越来越集中地表现在创新能力的竞争上。商业银行作为特殊的企业，面临着国际化竞争的大背景
，提高竞争能力就必须进行管理创新，管理创新成为当前商业银行适应经营发展形势的重要一环 ，特别是市场化
、全球化以及信息化的挑战对商业银行的管理创新工作提出了更高的要求 。

　 一、商业银行管理创新的目的 、含义及内容

　在以市场主导的大背景下
，商业银行面临着市场竞争的巨大压力，适应竞争需求就必须对市场反应灵活 ，而管理创新是适应市场竞争需求的重要内容
，是建立一种新型管理模式，调动全体员工积极性 ，采取各种行之有效的措施
，从而保证商业银行安全运行的重要工作
。

　管理是企业内部的事务，目前 ，管理工作被置于一个前所未有的高度上。所谓管理创新是指企业对其管理思想
、管理方法、管理工具和管理模式的创新
，是企业面对技术和市场的变化所作出的相应的改进和调整 。管理创新作为一个复杂的系统工程，是一个非常重要而又复杂的过程 ，成功的管理创新实质上是管理技术和管理制度的综合体现，管理既是一门科学
，也是一门艺术，它既有自然的工具属性 ，又有一定的社会属性
。

　商业银行作为特殊的企业
，进行管理创新是其改革的重点，所谓商业银行的管理创新,就是指商业银行用新思想 、新方法和新方式对包括管理思想
、管理方式、管理手段 、管理模式、管理文化和管理制度等在内的创新。具体而言 ，一是改革商业银行的管理体制
，理顺条块关系，清晰划定各级机构
、部门和人员的权责范围和管理半径 ，建立规范明确的管理主体责任归属制度;二是改革商业银行的管理手段
，建立以量化管理为主、定性管理为辅的现代商业银行管理模式，不断完善管理指标体系;三是调整商业银行内部的管理层次 ，适当压缩管理层级
，简化管理流程，推行扁平化效率型管理方式 。

　 二 、商业银行进行管理创新的推进因素与阻碍因素

　商业银行进行管理创新是有效整合其资源以实现经营目标的动态过程 ，是一种有目的
、有计划的组织行为，它需要一定的条件作为基础
，但同时又会受到多种因素的制约。

　(一)商业银行进行管理创新的推进因素
。在商业银行发展过程中，进行管理创新的推进因素是管理创新行为发生和持续的主要原因 ，管理创新的推进因素主要来自以下几个方面：

　1.物质方面。员工是商业银行的主体
，每个员工在商业银行中的地位和作用不同，相应的权力、责任 、利益也有较大的差别 。管理创新就是要打破原来的责
、权、利格局 ，根据市场竞争环境的变化
，建立起新的利益格局
。通过对商业银行中各个利益主体的变革，为自身争取更多的利益。

　2.心理方面 。商业银行的管理创新不仅是一种利益驱动 ，同时也表现为一种心理驱动
。创新是员工较高层次的需求之一
，创新主体对成就感 、个人价值
、责任感等的追求，往往可以激发创新的动力 ，从而获得成就感
，并得到心理上的满足和自豪。

　3.商业银行自身因素 。商业银行作为一个有机的.系统，由于其内外环境的变化 ，原有的经营管理模式已不适应新形势的要求，成为其发展的障碍
，这就迫使商业银行进行管理创新，这种创新不管是主动创新还是被动创新 ，最终都可视为商业银行自身内在的要求
。

　此外
，来自社会、政策和法律等方面的变化和要求，也将成为商业银行进行管理创新的推进因素。

　(二)商业银行进行管理创新的阻碍因素

　1.观念因素 。商业银行的主体构成是员工 ，员工的观念影响着对相关问题的认识和看法
，也主导着员工的行为
。守旧思想的存在制约了创新，创新观念的缺乏也制约着创新 ，对创新重要性和意义认识的不足
，成为商业银行进行管理创新的最大障碍。

　2.素质因素 。管理创新是一个系统工程，需要方方面面的支持 ，需要具备相应的能力 、知识和技术的支持
，如果没有进行先期的高素质的人才储备，没有知识的储备 ，就无法对商业银行进行科学合理的管理创新，甚至在创新中可能造成管理体制的扭曲。

　3.利益因素
。管理创新必然要打破原有的利益格局
，进行利益的调整和再分配，这种调整和再分配可能会使某些人失去既得利益 ，因此
，在创新的过程中有可能受到利益损失方的阻碍，影响管理创新的开展。

　4.心理因素 。在现实生活中 ，商业银行的每个员工对新事物
、新观点接受的程度是不同的
。管理创新一般会带有一定的风险性
，对风险认识的不客观，使心理承受能力较低的员工不乐于接受创新 ，甚至抵制创新。

　5.文化因素 。文化的影响来自商业银行企业文化和社会文化两方面
。就企业文化而言
，原有的、传统的企业理念 、制度、传统和习惯等都影响着管理创新的开展。就社会文化而言，传统的社会伦理
、道德、风俗 、习惯
、传统等都将直接作用于管理创新的全过程 ，有可能阻碍管理创新的实施 。

　 三、商业银行进行管理创新的总体思路

　商业银行进行管理创新的目的不是为创新而创新
，而是要通过管理创新建立起更加主动承担以客户为中心 、让客户满意的服务型企业，建立起效率高
、效益好和内控严密的经营型企业
。

　(一)管理创新是为了实现以人为本与科学管理的辩证统一。科学管理是以人为本的基础和前提 ，离开了科学管理就无从谈起以人为本，也就根本做不到以人为本
，同时科学管理又是为了更好地以人为本，更加重视人的发展 。以人为本是为了增强员工的主动性和创造性 ，促进员工与商业银行的全面和谐发展
，实现以人为本和科学管理的有机统一，努力塑造全体员工认可的共同理想、信念 、愿景和价值观 ，创造和谐的人际关系和工作环境
，努力营造理解人
、关心人、服务人 、尊重人和成就人的团队精神和优秀人文环境
。

　(二)通过管理创新建立科学合理的激励约束机制。在商业银行进行管理的过程中，激励约束机制是重要的组成部分 ，有效的激励制度是吸引
、留住、激励高素质人才的必要条件
，合理的约束机制是商业银行科学管理 、健康运行的保障 。在激励方面，要实行全员全面绩效管理制度 ，使薪酬福利分配向优秀员工和关键岗位倾斜
，加大岗位、贡献
、绩效在工资分配中的比重。在约束方面，要建立以定量考核为主的员工绩效评价系统 ，建立覆盖每一位员工的工作目标体系，明确相应岗位的主要业绩量化指标、工作职责与权利义务
，制定规范合理 、科学灵活的适合不同层次
、不同性质工作岗位的员工考核指标体系
。

浅谈我国商业银行中间业务的创新发展:浅谈我国商业银行中间业务

摘 要我国商业银行的稳定发展，是保障我国社会经济稳定和公共秩序安定的重要因素。伴随着商业银行业务的扩大 ，金融创新也在不断发展
，金融创新也给银行带来了一定的风险性，如何进行合理的金融创新是建设银行面临的一个重要问题 ，本文从以下几个方面讲解了目前建筑银行在金融创新方面的方法策略 。

关键词建设银行；金融创新；策略分析

一、经营理念上统一观念

市场经济的市场供给要满足市场需要
，谁供给的快 、经济，谁就能在市场竞争中生存发展
。对于建设银行来讲 ，金融创新能力决定了以后的发展能力。建设银行全体人员需要认识到金融创新的紧迫性
、重要性
，从思想上重视起来，锐意进取 ，打破传统的思维模式
，树立市场营销观念，研究市场、预测经济的发展状况 ，分析出各个行业的生命周期 、市场结构
、关注行业的发展动态；研究客户，把客户的需求当场出发点
，研究产品种类、定价 、开发活动
、服务状态等，进行差别化服务；研究同行企业的发展情况 ，关注中行、工行 、农行、外资银行的金融创新动向
，虚心学习他行的长项；研究自身，根据市场需求 ，分析建行本身的不足
，发挥自己的优势，占取市场有利商机 ，打造出建设银行的拳头创新产品和金融特色品牌 。树立统一发展观
，改变过去的分散管理
、分散运作模式，建立统一的资金运行体制、经营计划 、会计核算体制
、业务网络标准、金融产品服务标准 ，从管理体系 、经营理念
、经营政策上形成一个整体
，实现建设银行全体员工的联动，突出建设银行在市场中的核心竞争力以及整体优势
。

二、面向市场客户 ，建立高效组织体制

建设银行把营销当成核心，整合公关 、人力资源
，把客户当成中心，以效益为原则 ，在设置内部机构上
，新组织体制由决策层
、监督层、经营层以及管理层来组成。整合后前台业务由业务部 、零售部组成，与建设银行客户相关的信贷业务
、中间业务、表外业务 、负债业务都需要集中到业务部门 。在业务网点设立方面 ，要以规模效益为原则
，测算网点布置的最佳密度
。在贸易市场、居民密集区域
、繁华闹区建立综合性的网点机构通过整合创新，建立分工有序、贴近市场 、灵活高效的组织机构体制。

三
、优化金融创新产品

建设银行在进行金融产品的创新时 ，可以借助资产证券化的方法
，使建设银行的风险转移到二级市场上，让建设银行信用风险分散到整个金融市场中 。合理利用金融产品创新工具 ，使建设银行管理风险降低
，经济效益提高；建设银行在进行金融产品创新时，还需要建设好产品的风险管理体制 ，把握好建设银行金融创新产品与风险管理间的关系，根据实际情况来推行金融产品创新
，注重金融产品创新的度
。还要引入国际发达国家的先进风险化解方法，建设银行需认识到自身在风险管理上存在的不足 ，充分理解建设银行创新产品的风险管理思想
，借鉴国外先进的创新产品风险化解技术以及持续期概念，加强对金融创新产品的管理 ，使建设银行可能遇到的风险向二级市场转移、分散
，让建设银行低风险化。

四 、开展个性化负债产品

为了适应客户的个性化要求，建设银行可以开发新的负债产品 ，成立灵活高效
、贴近客户、全面综合的负债模式
，在负债的个性化方面 、差别化方面着手，例如建设银行可以推出各类的IC卡
、通知存款、个人支票 、预定存款
、大额定期存款的多种形式 ，让客户可以更加方面、灵活地进行存款 。建立现金为辅 、电子货币为主的存款、收入
、消费、买卖债券 、投资股票等于一身的客户存取款模式。根据现有的定期存款种类
、活期存款种类
，开展新的存储方式，它的利率浮动可以基于客户的实存期限 ，使客户收益率提高
。

五、进行资产业务创新

建设银行可以开展资产业务上的金融创新，先对客户 、市场
、产业进行细致调查分析研究
，让建设银行的资产可以合理化、科学化地分布，降低建设银行的风险 、提高建设银行的收益。建设银行要把握国家方面的宏观政策 ，例如压缩过剩
、加大高新技术产业投资
，结合当地的经济结构特色，调整信贷结构 ，最大限度优化建设银行的资产份额 。选择一些优良的民营企业、控股企业 、外资企业
、跨国企业客户
，优化客户结构
。可以根据城乡居民消费情况，研究房地产消费、旅游消费 、汽车消费等。

建设银行必须不断发展金融创新 ，不断开拓金融业务的领域范围
，实现建设银行的可持续发展战略 。建设银行在发展金融创新的同时还要管理好金融创新给银行本身带来的风险，使建设银行可以在金融创新方面科学的、合理的发展
。

参 考 文 献

[1]陈延喜 ，尹键钧
，欧阳海泉，杨志坚．股份制商业银行金融创新中的问题与对策研究[J]．财经理论与实践．2008（1）

[2]张新存．商业银行业务创新策略的选择[J]．决策与信息（财经观察）．2008（3）

[3]张倩．美国金融危机与我国金融创新[J]．企业导报．2009（6）

[4]刁仁德 ，赵月珍．关于金融创新与我国金融产权制度关系的探讨

摘 要改革开放后，股份制银行和外资银行对我国传统的银行带来的冲击很大
，导致企业获取的利润逐渐降低。这就迫使企业另寻找其它的业务增长点 。本文对目前我国商业银行中间业务的发展现状以及发展中存在的问题进行探讨，并提出了中间业务创新的策略
。

　关键词商业银行；中间业务；创新发展

　一
、我国商业银行中间业务的发展现状

　随着我国金融体制的改革和经济的飞速发展拉动了金融产品的需求 ，我国商业银行开始重视发展中间业务
，特别是近几年为了应对外资银行的竞争，我国商业银行的中间业务有了快速的发展。我国商业银行正逐加快发展中间业务 ，从而实现创新金融工具、增长利润 、建立现代化经营机制的目标 。各行对中间业务的认识逐步变化
，辅助性业务的间接效益变成了主营业务的直接效益，明显增强了收费意识
。

　二
、我国商业银行中间业务发展中存在的主要问题

　（1）中间业务的产品层次低、品种少 ，品种结构不合理。从国内商业银行开办的中间业务的品种来看
，劳务型的中间业务偏多，中间业务网点多 ，以中小客户为服务对象
，且有局限性 。中间业务的产品层次较低，商业银行较少的利用自身的信息和技术以及专业人才的优势开发高附加值的产品 ，为VIP 级个人客户 、机构客户
、公司客户充当理财顾问，为企业的收购、重组 、兼并等提供项目咨询等高层次服务
，因此普遍存在中间业务投入大于产出的现状。（2）经营管理机制不健全
。商业银行缺乏健全科学的经营管理体制，在中间业务发展过程中没有进行统一的管理和规划 ，严重的影响着中间业务的发展。在一些商业银行中
，对商业银行中间业务认识不足，上级常常没有制定对下级中间业务的考核制度和办法 ，无法形成严格的激励
、监督机制 。（3）市场竞争无序、银行中间业务的发展环境较差
。我国商业银行中间业务起步晚
，发展慢，还不具备完善的相关法律法规和市场 、政策 ，而且我国实行的分业经营阻碍了银行业务的创新。没有健全完善的法律规范和指导中间业务市场
，这样导致银行在中间业务的市场中出现无序的市场竞争 。

　三
、我国商业银行中间业务创新发展的对策

　（1）开发引进新的产品，重点产品带动银行的中间业务发展
。精心部署规划中间业务的重点推进工作 ，凭借重点产品这一载体开展营销工作。就个人理财的业务来说
，商业银行可与基金、证券 、保险合作推出个人理财业务 。这些业务不能只在电信费、代收水电费
、代发工资以及个人保险费转账停留，还要探讨研究居民个人的投资理财动机、行为及影响因素 ，以客户的需求为出发点，投资方式合理组合起来
，提高产品的高附加值，使客户的个人资产增值 ，为客户提供个人投资理财 、房产
、银行、保险 、证券等全方位综合性的新业务
。（2）增强忧患意识
、市场意识和效益意识
，转变发展观念。商业银行要树立科学正确的经营理念，与市场经济相适应 ，彻底的转变传统国有银行的经营理念 。增强自身的忧患意识
，知难而进、居安思危，求更加稳定的发展；增强市场意识 ，实行正确的经营方式
，以客户为中心，以市场为导向 ，努力争取业务发展的市场优势；同时增强效益意识
，把经营效益和发展质量作为一切工作的出发点和目的，努力实现最大化的利润
。（3）完善健全中间业务的风险防范机制。银行必须具有强烈的风险防范和风险管理意识 ，实施相应严格的风险管理与防范的策略 。如今西方的商业银行对于中间业务的风险管理已经有所转变，摒弃了传统的简单分析模式
，而转向了以价格差异去体现风险的层次。内部控制和外部监管两方面结合是西方商业银行对中间业务进行风险管理的通常采用的手段
。在外部监管的方面，西方商业银行主要从市场透明 、信息披露和法律保障等方面进行监管。在内部控制方面 ，主要有组织机构和风险的管理技术两个方面 。西方商业银行开发利用了一系列衡量测算风险的技术方法与手段
，比如采用VAR来测算交易类业务的市场风险，用净重置成本的概念老测度衍生产品的业务风险
。（4）加大资金的投入 ，完善用于中间业务创新发展的硬件设施
、软件技术。我国的商业银行必须重视和加快银行的基础设施建设
，提高金融业的信息化程度；加大科技的投入力度，培训高水平和高素质的人才队伍 ，引进业务能力强、用于创新开拓的人才
，为我国商业银行的中间业务发展提供支撑，实现利润的最大化 。

　中间业务的创新发展是商业银行自身不断发展的内在要求 ，同样也是我国商业银行应对国内外竞争的外在要求
，中间业务自身独特的优点是商业银行新的盈利增长点，因此加快商业银行中间业务的创新发展 ，是商业银行提高竞争力，完善服务
，提供利润和效益的关键所在
。

　参 考 文 献

　[1]刘婉．浅谈我国商业银行中间业务的发展创新[J]．才智．2009（20）

　[2]欧阳世伟．拓展我国商业银行中间业务的若干思考[J]．国际金融研究．2001（3）

　[3]赵静．关于我国商业银行中间业务创新的研究[J]．东方企业文化．2011（14）

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