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【央视新闻客户端】

网上有关“险企办养老社区 到底咋样”话题很是火热，小编也是针对险企办养老社区 到底咋样寻找了一些与之相关的一些信息进行分析 ，如果能碰巧解决你现在面临的问题
，希望能够帮助到您
。

截至目前，保险机构重资产打造的养老社区已开业近20家。大批长期资金投入之后 ，如何运营这些养老社区？如何提高入住率？如何更好地为主业服务？都是保险机构必须要思考并解决的难题 。

近期
，《中国银行保险报》采访了多家已运营养老社区的保险机构，发现存在入住率“冷热不均 ”的情况
。这些险企办的养老机构在人才培养和提高入住者的支付能力方面都有一些尝试。

入住率“冷热不均” 护理区“一床难求
”

《中国银行保险报》了解到 ，目前
，保险机构运营的养老社区入住率呈现“冷热不均”的状况，一些养老社区入住率未达预期 ，运营成本高，带动保险销售效果较弱 。同时
，也存在活力型社区入住率不高，而护理区“一床难求 ”的情况
。

入住率提升是“慢热
”过程

业内普遍认为 ，重资产的养老社区达到一定入住率时
，可以满足保险资金长周期投资收益的要求。天风证券曾在研报中提到，根据国际经验 ，一个养老社区入住率如果能达到65%-70%
，就可达到运营盈亏平衡 。

截至2021年上半年末，已有部分重资产养老社区的入住率达到这一标准
。据不完全统计 ，2015年开业的泰康之家·燕园一期入住率达99%以上
，2016年开业的泰康之家·申园一期入住率95%，2017年开业的新华家园北京莲花池尊享公寓入住率为70% ，2018年开业的泰康之家·蜀园一期入住率超90%。

但是
，也存在一些入住率低于预期的情况 。“新开业的养老社区普遍存在入住率低这一时期，一个阶段后才会上升
。保险企业做养老运营能够盈利的并不多 ，还处于爬坡期，尤其是养老机构入住率的提升
，是一个慢热过程。养老社区一旦住满，会处于长期满员状态 ，较少出现入住率大幅起落的情况
，盈利性相对稳健 。”大家保险相关负责人表示。

业内普遍认为，提高养老社区入住率 ，一方面可能需要进行机构管理运营能力的提升；另一方面需要时间进行品牌宣传
，并通过口碑机制扩大影响力
。

护理型社区是刚需

事实上，当前有些养老社区入住率未达预期 ，原因之一是
，其中的活力型社区（也就是身体 健康 的老人自理区）入住率偏低，而专业护理区往往“一床难求 ”。

“选择这里 ，我最看重的是养老社区内的二级康复医院
，我和先生老了以后，如果有一人生了重病 ，住在这里既能得到不错的医疗护理服务，也可以每天见面
，多陪在彼此身边 。
”已经购买了泰康之家养老社区入住资格的张女士对《中国银行保险报》表示
。

《中国银行保险报》梳理发现，当前保险机构已经运营的养老社区可以细分为三类：第一类是活力型社区+医务室；第二类是活力型社区+护理型社区+医务室；第三类是活力型社区+护理型社区+康复医院。其中 ，第三类入住率和需求量都较高 。

保险机构当前的运营结果也印证了这一点
。新华保险相关负责人介绍
，公司已经投入运营2家养老社区，新华家园北京莲花池尊享公寓楼下配建有二级康复医院 ，而新华家园海南博鳌乐享社区是活力型养老 养生 社区
，因主要面向新华保险内部客户、季节性较强等因素影响，年平均入住率不是很高。比较来看 ，护理型社区较为刚需
，入住率更高 。

“我们认为，养老社区配备一定水平的医疗资源是非常有必要的
。新华保险未来投资建设养老社区时 ，会充分考虑入住客户的医疗和 健康 管理需求
，根据项目类型和周边医疗资源情况合理做好医疗 健康 配套。” 上述新华保险相关负责人表示 。

合众人寿相关负责人也表示，公司于2010年率先投资兴建养老社区 ，至今已投资 、兴建、并正式运营3家养老社区，其中武汉养老社区和沈阳养老社区属于第二类
，南宁养老社区属于第一类
。专业护理型社区一直处于满载运行状态。

对外经贸大学保险学院教授王国军认为，活力型社区入住率不高 ，而护理型社区“一床难求 ”的情况比较普遍
，所以保险机构也在调整服务结构，因时而变 ，以适应市场的需要 。而从目前的情况看
，医养结合的养老社区才有前景，而且这种趋势未来会越来越明显。

养老护理：留住人才是关键

一位考察了多个养老社区 ，最终决定入住国寿嘉园的长者感慨地说：“这儿环境好
，社区工作人员很专业，看着一群年轻人在身边 ，觉得自己都变年轻了
。
”

据了解
，加速布局养老社区之际，保险公司日益察觉养老护理专业人才缺失的压力 ，已将培养养老护理人才提上日程，特别是加大年轻护理员的培养
，以期在未来的康养产业竞争中占据优势。

缺口巨大

我国已进入新一轮老龄化加速时期 。

日前，国家卫健委相关负责人在接受采访时表示 ，老年护理
、社区护理、居家护理 、安宁疗护等一直是我国护理领域的短板弱项
，我国目前2.64亿老年人中有4000万左右的失能
、半失能老年人，对养老护理员的需求多达600多万名 ，但是我国目前仅有50多万名从事养老护理的服务人员
，远不能满足需求
。

另外，养老护理员目前并未作为专业的职业设置 ，从业人员整体文化水平偏低
，缺乏职业认证和专门的职业培训，无法满足群众多层次的护理服务需求。

根据民政部 社会 福利中心一项课题组的调查分析 ，全国养老机构专业护理人员仅占12.21％
，养老护理员学历水平集中于初中以及中专学历，教育水平较低且接受的培训不足 ，护理人员队伍整体文化素质较低 。

从实际情况来看，我国现阶段的养老服务人才队伍基本以40岁、50岁人员为主
。在北京
，很多养老机构护理人员的主要来源为外来农民工，且用工形式以临时工与合同工为主。

定向培养

鉴于当前养老服务业人才的严重缺失现状 ，除了外聘关键人才
，保险机构运营的养老社区均采取自行培养人才的方式，构建人才梯队 。

“我们提前6年就开始储备养老护理人才了
。”国寿嘉园相关负责人对《中国银行保险报》表示 ，中国人寿从2013年开始布局核心城市养老产业
，2015年，即与保险职业学院启动了养老人才储备培养计划 ，共建养老 养生 服务与管理订单班。从2018年开始
，订单班毕业生开始在中国人寿养老社区工作，目前已有200余名订单班毕业生和实习生分布在中国人寿各个养老社区中 。

此外 ，国寿嘉园·乐境在与保险职业学院合作养老服务订单班的基础上
，与国内率先设立老年护理专业的天津中医药大学护理学院 、设立国家级护理专业技能型紧缺人才培养培训基地的天津医学高等专科学校等两家医学院校签署战略合作协议，进行专业人才培养
。

其他公司也采取了类似的方式。据泰康保险集团介绍 ，公司已经与全国数十家大中专职业学校形成合作关系，通过与这些院校签订定向人才培养协议来支持泰康各地的养老业务发展 。

“因为每个养老社区的定位
、服务内容和要求都不同
，所以我们需要根据社区的运营情况和服务标准进行具体的培训及管理。 ”新华保险相关负责人介绍，公司的护理员团队中有30%来自大中专院校毕业或即将毕业的学生
。

留住人才

养老护理相关专业的毕业生即使进入养老机构工作 ，岗位流失率也较高。据统计
，从全国养老职业教育发展来看，学生到岗第一年的流失率可能达到30% ，第二年50％
，第三年70％ 。

将年轻的养老护理员“定制
”到养老社区中，如何留住这些人 ，是保险机构运营养老社区面临的一道必答题
。

上述国寿嘉园相关负责人认为
，薪酬、福利 、考核
、评价等是必要条件。基于这一理念，他们给护理人员提供了一个从最初的护理员、资深护理员到管理岗位的职业发展通道 ，随着职级的不断提升
，收入也会相应增加 。此外，随着工作经验的不断积累 ，也可以根据自己的职业规划选择到中国人寿集团及旗下公司从事其他工作
。

合众人寿表示，为了调动年轻护理人员的积极性和主动性
，公司针对一线员工专门设立“护理师星级员工评定制度（1级 5级）”，每年进行考核评定 ，并与薪酬挂钩；同时在薪酬待遇上
，对于年轻的员工，在工资上给予年龄补贴 ，从而吸引鼓励年轻护理人员。

通过护理员星级评定
，基层护理人员可晋升为护理组长 、护理主管
、护理经理等，建立了明确的职业晋升体系 。同时 ，该公司开发了一套完善的职业素质培养体系
，设置养老护理专业课程，通过线上、线下相结合的模式 ，定期开展护理规范 、康复训练心理疏导等技能的交流、培训及训练
，全面提升护理人员综合能力
。

“泰康之家的年轻护理员在内部上升有两个通道，专业通道和管理通道 ，双通道发展。 ”泰康保险集团相关负责人介绍，经过专业的培训
，她们的工作内容不仅仅是生活护理，更多包含文娱活动组织带动
、运动康复实施、营养管理 、 健康 宣教等等 ，她们是有专业技能的
、备受尊重的、有职业前景的专业人才 。

如何跨越支付门槛 长护险来帮忙

当前
，保险机构投资兴建的养老社区绝大多数属于高端产品线，与特定保险产品结合 ，获得入住资格
，而入住“门槛”基本都在百万元以上
。此外，还需负担一定的入住费用 ，包括房费 、餐费
、护理费以及医疗费用等
，一般活力型社区每月收取的费用就达万元，护理区的费用则要在此基础上根据服务项目增加收费。

如何提高入住者的支付能力？保险机构在积极 探索  。

年金保险所产生的生存金及红利 ，可以用来支付退休后入住养老社区所需的部分费用。2012年泰康推出国内首款将虚拟保险产品与医养实体相结合的综合养老计划
。泰康曾表示
，客户入住泰康之家养老社区后，可选择将保险利益直接支付养老社区的月费或护理费等 ，解决养老社区服务支付问题。

业内普遍认为，通过长期护理保险、医疗险 、重疾险等可对接养老社区的部分费用和服务 。此外
，配套医院能否介入医保支付也是影响入住率的重要因素
。

我国自2016年起开展长期护理保险制度试点。根据国家医保局数据，截至目前 ，全国49个长期护理保险试点城市参保人数达1.34亿人
，累计享受待遇人数152万人 。

“国寿嘉园·乐境是天津市长期护理保险试点机构，参保老人如果符合相关失能标准 ，每个月可以领取一笔费用
，但是这笔费用远远不够支付这里的花销
。
”中国人寿相关负责人介绍，目前商业护理保险还未与养老社区衔接。

事实上 ，我国商业护理保险一直发展缓慢 。中国保险行业协会与中国社科院联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》显示
，66％受访的成年人对自身失能风险持过于乐观的态度，低估了未来的护理需要
。与失能风险直接相关的长期护理保险在各类商业人身险中的购买率最低。

业内普遍认为 ，商业护理保险的发展有赖于长期护理保险制度的完善
，以及护理服务规范和质量评价标准的统一 。因此，从长期来看 ，提高入住养老社区的支付能力，需加速长期护理保险制度落地
，鼓励发展商业性护理险，还可以对保险公司开展商业性护理险给予一定的税收优惠 ，撬动商业护理险的需求杠杆
。

同时
，当前政府对民营医院的医保资格认定条件逐渐放松，且养老机构内的医院限制更少 ，因此
，养老社区配套的医院也在积极申请医保定点。

“在已开业的7家养老社区配套医院中，已经有6家医院是医保定点 ，7月刚刚开业的大清谷医院也在积极地申请 。”泰康保险相关负责人介绍。

新华保险相关负责人表示
，新家园北京莲花池尊享公寓楼下配建有北京新华卓越康复医院，是二级康复医院 ，目前正在申请成为医保定点
。

当前的养老方式有哪些？

摘要：“医养结合 ”就是指医疗资源与养老资源相结合
，实现社会资源利用的最大化。其中，“医
”包括医疗康复保健服务 ，具体有医疗服务
、健康咨询服务、健康检查服务 、疾病诊治和护理服务
、大病康复服务以及临终关怀服务等；“养”包括的生活照护服务、精神心理服务 、文化活动服务 。那么，医养结合有哪些模式呢？医养结合什么是医养结合？医养结合有哪些特点和模式

什么是医养结合

医养结合是近几年逐渐兴起于各地的一种新型养老模式
。由于其将现代医疗服务技术与养老保障模式有效结合
，实现了“有病治病、无病疗养 ”的养老保障模式创新，已经成为政府决策部门及学者们共同关注的热点问题。

医养结合特点

1
、从保障目的来看 ，与传统养老模式一样
，医养结合旨在为老年人提供老年生活服务，以使老人安度晚年;

2、从参与主体来看 ，它联合传统养老机构与医疗机构
，旨在通过多元化的参与主体，为老年人提供一种新型的养老服务;

3 、从服务内容来看 ，“医
”指的就是对疾病的治疗
，“养”指的就是对慢性病，尤其是老年人慢性病的一种养护康复 。

4
、从保障对象来看 ，尤其适宜处于大病康复期、慢性病 、易复发病患者等无法在传统养老模式中得到良好照料的失能
、半失能老人;

5、从人性角度来看
，它同时考虑了老年人的养老需求与医疗需求，符合现代老年人“医养共需 ”的基本生活需求
。

6 、从广义范畴来界定 ，医养结合不仅是将传统养老保障与现代医疗有机结合的一种新型养老方式探索，还意味着一种跨越式的养老新理念。

医养结合模式

1
、医养协作模式 。医养协作模式是指养老机构与周边的医疗机构（如医院、社区卫生服务机构 、乡镇卫生院
、村卫生所等）以签订合作协议的形式结为定点对口服务单位
，由医疗机构以主动服务、上门服务 、预约服务等形式为入住养老机构的老年人提供医疗和卫生保健等服务
。这种方式不仅可以充分整合和运用城乡现有的医疗卫生资源，缓解医疗机构就医紧张、资源浪费等问题 ，而且能够有效解决入住养老机构老年人的健康养护
、医疗服务等问题
，有助于促进养老机构和医疗机构的互利与双赢。

2、外包委托模式 。外包委托模式是指养老机构将其医疗护理服务外包委托给具有较强医疗服务能力的医疗机构来负责经营管理
。这种模式一般适用于尚不具备设置医疗机构条件或医疗服务能力较弱的养老机构。养老机构将自身不擅于提供的医疗和护理服务外包委托给专业的医疗机构，不仅可以充分依托医疗机构先进的医疗卫生资源 ，为老年人提供较为优质和专业的医疗护理服务
，而且可以使自己更加专注于其他养老服务的提供和改进，从而不断提升养老服务质量 。

3 、养内设医模式。养内设医模式是指养老机构根据服务人数
、场所规模等情况 ，配套设置医务室、卫生所（室） 、护理站
、门诊部等医疗设施或部门
。这种模式主要通过在养老机构内部设置相应的医疗设施或部门并配备一定的医护人员
，为入住的老年人提供较高水平的护理型养老服务。相对而言，该模式比较容易实施 ，许多养老机构倾向于采用这种方式来完善内部机构设置
，提升医疗护理服务水平 。值得一提的是，如果内设的医疗设施或部门服务能力相对有限 ，并不足以满足老年人的需求，养老机构也可结合实施“医养协作
”或“外包委托”模式
，通过引入专业化的医疗服务资源来提升机构的医疗护理服务能力和水平
。

4、医养一体模式。医养一体模式是指养老机构将自身打造成一个集医疗养老护理等为一体 、具备整合产品和服务功能的
、能够为老年人提供个性化和全方位综合服务的机构 。具体说来，该模式主要通过成立具有独立法人资格的康复医院、护理院 、老年病专科医院等医疗机构的方式来实现专业化
、高水平的“医养结合 ”
。需要指出的是 ，这种模式的实施需要雄厚的建设资金、充足的医疗资源和优质的医疗服务等作为后盾。因此
，它比较适合一些规模较大的新建民营养老机构 。

随着经济的长足发展，现在社会上主要的养老模式还是分为三大类：

机构养老 、居家养老、社区养老
。

1
、机构养老

机构养老通常是指入住敬老院、养老院 、老年公寓等进行养老。

敬老院 ，主要收养对象是五保老人
，有条件的敬老院，也接受享受退休金的自费长者 。

养老院 ，则分为一般性养老院和“医养结合
”养老院
。一般性养老院大多是提供基础的生活照料
、生活护理、文化娱乐等服务。“医养结合”养老院
，主要接收失能 、半失能
、失智、慢病康复 、安宁疗护长者，除了满足长者日常饮食
、护理、娱乐社交活动外 ，还有经过专业培训的护理人员可以保证老年人的心理健康
，并依托医院优良的医疗条件，提供慢病管理 、急诊诊治
、康复理疗、健康管理等多项服务 ，提高长者的生活质量，

老年公寓
，是专供老年人集中居住，符合老年体能心态特征的公寓式老年住宅 ，具备餐饮 、清洁卫生、文化娱乐
、医疗保健服务体系
，是综合管理的住宅类型 。

机构养老的优势：很多长者选择机构养老，是考虑到机构能够提供更专业的护理 ，尤其是医养结合的护理院
，养老带医护，生活养病两不误 ，还可以减轻孩子的压力。

不足：入住养老机构的老者
，有部分会感到自己被孩子抛弃，也会因为不适应新的环境感到孤独
。

2、居家养老

居家养老 ，无论是城镇还是农村
，以家庭为中心，靠子女亲属养老。

《长沙市居家养老服务条例》已经审批通过 ，且将于2022年1月1日起施行 。

对于居家养老服务，《条例》有明确的定义：

居家养老服务是指以家庭为基础
，以社区（村）为依托，以社会保障制度为支撑 ，由政府基本公共服务 、企业事业单位和社会组织专业化服务
、基层群众性自治组织和志愿者公益服务共同组成的
，为居家老年人提供生活照料、家庭护理 、精神慰藉等内容的社会服务
。

《条例》还明确了居家养老服务的对象范围：

居家养老服务应当优先保障符合条件的孤寡
、失能、重度残疾 、高龄老年人，以及计划生育特殊家庭
、重点优抚对象等人员的居家养老服务需求。

这就意味着一般的家庭老者养老 ，如果条件达不到享受政府居家养老服务条件的
，还是要靠子女子女亲属来照料 。

居家养老的优势：长者可以在熟悉的环境中保持良好状态，并与家人有更多亲密和互动的时间
。

不足：照顾老人是一项消耗体力和精力的任务 ，特别是对于需要长期护理的老年人
，这对家庭来说是巨大的挑战。如果老年人独自一人居住，如果没有及时发现突发疾病或事故 ，后果将不堪设想 。

3、社区养老

社区养老模式
，则是以老年人日间照料 、生活护理
、家政服务和精神慰藉为主要内容，以上门服务和社区日托为主要形式的养老服务
。

该种模式借鉴的是俄罗斯、美国 、日本流行的“托老所 ”模式 ，即早上家属把长者送到中心，晚上再把老人接回家里。

国内通俗的叫法是“社区老年人日间照料中心” 。

长者在社区照料中心会被安排丰富活动
，诸如玩牌、打麻将
、卡拉OK、下棋 、猜谜
、折纸、画画以及学习智能手机的使用等等
。这些娱乐休闲活动不仅能让老人们放松身心，也有机会和更多人进行交流互动 ，对延缓脑力衰退也是有一定的帮助。

社区养老模式优势：这种模式既为长者提供了便捷的服务
，又满足了长者的心理需求，使长者有稳定的生活 ，同时又减轻了子女的日常照顾负担 。

不足：现在的国情是
，大多数身体好的长者其实不太愿意去照料中心，而身体不好的老人虽然想去 ，可能又不会被照料中心接受
，所以会出现比较尴尬的局面。

当然，社会上掀起了其它的养老方式 ，诸如旅游养老 、抱团养老
、田园养老等
。

像旅游养老
，也叫候鸟式养老，在身体和金钱都允许的情况下 ，实现了年轻时努力赚钱，退休后到各地旅游度假的梦想。

不管哪种养老
，只有找到适合自己及家庭的养老方式才是最好的 。

关于“险企办养老社区 到底咋样
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